2025年6月是“防范非法金融活动宣传月”，今年宣传主题为“守住钱袋子·护好幸福家”。近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全、扰乱了社会经济秩序。为防范打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，白银市市场监督管理局现就相关风险防范提示如下：

一、什么是非法金融活动

非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

二、非法金融活动的常见形式

1.非法集资：不法分子伪造相关资质，冒充政府机构或知名企业的名义，以投资项目为幌子，利用“高额回报”等虚假承诺误导公众投资资金，例如以养老投资等名义进行。这些所谓的投资项目大多缺乏真实的经营活动，一旦募集资金后，不法分子便潜逃，导致投资者损失惨重。

2.网络金融诈骗：随着数字技术的进步而手段不断翻新。不法分子通过伪造网站、假冒身份、提供虚假贷款等方式骗取钱财，并利用社交和通讯工具散布虚假信息，诸如“假冒客服”退费、“虚假中奖”等欺诈行为。

3.金融传销：本质在于通过“拉人头”发展下线来维持资金的运转。不法分子以虚假的理财产品为包装，诱使参与者支付费用并招募下线以形成资金链，以“快速致富”为诱饵吸引人们加入，但由于资金来源单一，一旦下线招募不足，资金链便会崩溃。

4.非法外汇交易与虚拟货币骗局：一些未经许可的机构开展外汇保证金交易或虚拟货币交易，吸引投资者参与所谓的“高杠杆交易”。这些平台操作不透明，一旦发生问题，资金难以追回。虚拟货币骗局常常利用区块链的概念进行炒作，实际上却是空壳项目。

三、非法金融活动的危害

1.对个人的损害：参与者面临经济损失，严重者可能导致家庭资产全部丧失，投资血本无归。此外，一些参与者可能因不了解情况而触犯法律，从而承担相应的法律责任。

2.对社会的损害：非法金融活动严重扰乱了正常的经济和金融秩序，增加了社会的不稳定因素，甚至可能导致金融资源的不当分配，阻碍经济的健康发展。

四、防范措施与建议

（一）核实资产与产品信息。选择正规金融机构，并审查其营业执照、金融许可证等相关证件；了解产品风险等级；对于所谓的“熟人背书”或误导性宣传应保持警惕。

（二）保护个人信息安全。切勿轻易透露身份证号、银行卡号、验证码等敏感信息；避免点击来源不明的链接；在委托他人代办金融业务时应格外谨慎。

（三）坚持“三个一律”原则，牢记“三个切莫”。对于提及银行卡的陌生电话，一律挂断；提及高息集资的，一律挂断；对于陌生链接，一律不点击。切勿因小利而动心、切勿轻信所谓的暴富神话、切勿擅自作出决策，应多与家人商议。

（四）选择正规渠道进行投资理财。通过银行、持有牌照的证券公司、保险公司等正规机构进行投资理财活动。

（五）保存证据并及时举报。若遇到可疑情况，应保存聊天记录、转账凭证等证据，并及时向监管部门或公安机关举报。

非法金融活动形式多变、场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解金融诈骗的特征，切实增强自身风险防范意识和防范能力。

白银市市场监督管理局

2025年6月13日